Binck verhoogt de tarieven weer per januari 2020
De portfolio van Kaskoe was tot halverwege dit jaar verspreid over drie beleggersrekeningen. Twee beleggersrekeningen bij BinckBank en één bij Lynx. De laatste maanden heb ik vanwege redenen die ik in dit artikel beschreven heb, de posities van de zakelijke beleggingsrekening van BinckBank overgezet naar Lynx. En in de naweeën van deze omzetting wordt Kaskoe wederom verrast door een aankondiging: Binck verhoogt de tarieven weer per januari 2020.
Voorgeschiedenis
Even een stukje voorgeschiedenis: in maart 2018 voerde BinckBank een nieuwe tariefstructuur in. Met de kekke kleuren Green, Blue en Black werd er naast de maandelijkse vaste kosten een variabele service fee geïntroduceerd. Voor Kaskoe was dat de reden om een beleggersrekening bij Lynx te openen. Kosten besparen is op de lange termijn een belangrijk middel voor financiële onafhankelijkheid. Bovendien: het leek mij ook wel prettig om niet alle financiële belangen bij één en dezelfde broker te hebben liggen. En tenslotte maakte dit het ook makkelijk voor een één-op-één vergelijking tussen Binck Bank en Lynx.
Overname, concurrentie en dalende opbrengsten
We zijn nu nog geen twee jaar verder. In die periode is BinckBank overgenomen door Saxobank. Hebben ze te kampen met aanhoudende concurrentie van low-cost brokers. En blijkt de gemiddelde opbrengst per transactie te zijn gedaald met bijna € 2 naar € 9,33 (link achter betaalmuur, klik hier voor het beeld). Een daling die maar gedeeltelijk door de introductie van de service fee werd gecompenseerd.
Binck verhoogt de tarieven weer per januari 2020
BinckBank lijkt dus in de hoek te zitten waar de klappen vallen. En wat is de reactie? Binck verhoogt de tarieven weer per januari 2020!
Tariefswijziging tot bijna 13% voor Binck Green
Voor Binck Green gaat de service fee van € 3,- naar € 3,50 per maand. Maar wat er meer inhakt is dat de bovengrens van de portefeuillewaarde waarover 0,01% per maand aan service fee wordt berekend, van € 400.000 met € 50.000 omhoog gaat. Met een portefeuillewaarde van € 450.000 betekent dit op jaarbasis een kostenstijging van € 516,- naar € 582,-. Een tariefsverhoging van maar liefst 12,8%!
Bink Blue wordt ruim 1% duurder
Voor Binck Blue gaat de service fee van € 7,50 naar € 8,25 per maand. De bovengrens van de portefeuillewaarde blijft in dit tariefplan ongewijzigd op € 400.000,-, waarover maandelijks 0,015% mag worden afgerekend. Een kostenstijging van € 810,- naar € 819,-. Voor Binck Blue betekent dit een verhoging van 1,1%.
Verschil Binck Green en Blue
In Binck Blue zit een aantal extra diensten die in Binck Green ontbreken. Het gaat dan om real time handelskoersen van de Amerikaanse beurzen en van Amerikaanse opties. Bovendien: “de experts van de Beursvloer delen iedere twee weken hun ‘Idee van de Week’: een slimme trade op een bijzonder aandeel of index”. Hoe dat in z’n werk gaat dat je iedere twee weken het idee van de week krijgt is mij trouwens een raadsel…
Daarnaast is een aantal transactietarieven in Binck Blue lager dan in Binck Green. Denk dan aan opties en futures. Gezien de transactiebehoefte van de gemiddelde buy-and-hold dividend-belegger, denk ik dat de meesten van hen voor zover ze bij BinckBank beleggen, dit in het pakket Bink Green doen.
Kijk hier voor het complete overzicht met de verschillen tussen de pakketten en de transactietarieven. Prijzen per 1 december 2019.
En wat betaal je bij Lynx?
Kaskoe heeft zoals eerder beschreven één van beide beleggersrekeningen overgezet naar Lynx. Bij Lynx betaal je met een portfoliowaarde boven de € 100.000,- geen service fee. Onder deze grens wordt er € 5,- per maand berekend, waar de transactiekosten vanaf getrokken worden. Transactiekosten die bovendien ook nog eens een stuk lager zijn dan bij BinckBank.
Reductie van kosten belangrijk voor rendement.
Eén van de belangrijkste zaken bij het opbouwen van vermogen is dat je let op de kosten. Een service fee van 0,13% op een portefeuillewaarde van € 450.000 lijkt niet veel. Maar als je dat gedurende 20 jaar lang kan uitsparen tegen een rendement van 5%, heb je het toch over meer dan € 20.000,- wat je aan rendement inlevert. En dit is nog exclusief de transactiekosten.
Conclusie
Beleg jij bij Binck Bank en heb jij Binck Green, volgens eigen zeggen het pakket dat een “slimme keuze voor de allround belegger” is? Dan adviseert Kaskoe je eens goed te kijken naar de meerkosten die je dat vanaf 1 januari oplevert. En wat betreft de portefeuille die Kaskoe nog bij Binck heeft staan: de vraag wordt steeds relevanter hoeveel de spreiding van mijn totale portfolio over twee verschillende brokers mij waard is.
Vind jij het ook belangrijk om je beleggingsportfolio over twee brokers te spreiden? Of ziet Kaskoe spoken?
Dat zijn flinke verhogingen. Ik denk niet dat je spoken ziet, maar misschien kun je beter voor 1 aanpak/broker kiezen en het daarbij laten. Dat scheelt ook weer heen en weer schuiven en keuzestress. Zelf zit ik bij DeGiro, helemaal tevreden qua kosten..
Tsja, ik zit nog eens even te rekenen. Ik heb sowieso twee beleggingsrekeningen, één in privé en één in m’n BV. De privérekening staat nu nog bij Binck.
Alhoewel ik beide rekeningen bij één broker kan aanhouden, heb ik toch met twee rekeningen te maken. Dubbel inloggen, verschillende overzichten, etc. Het verspreiden van beide rekeningen over twee verschillende brokers heeft als groot voordeel dat als één van beide brokers ooit omvalt en je bij wijze van spreken een maand niet bij je aandelen en cash kan, je altijd nog de andere broker hebt. Een zeer hypothetische situatie, aangezien ik toch een jaarbudget om van te leven als cashpositie op een gewone spaarrekening zet.
De verschillen tussen de kosten van Binck en DeGiro enerzijds en Binck en Lynx anderzijds zijn enorm. Omdat ik geen behoefte heb mijn portefeuillewaarde te openbaren kan ik geen bedragen noemen, maar met mijn beleggingsactiviteiten op de privérekening is het beeld als volgt:
De kosten van Binck t.o.v. DeGiro: factor 26 (de kosten van Binck zijn 26 keer zo hoog als de kosten bij DeGiro)
De kosten van Binck t.o.v. Lynx: factor 34
De kosten van DeGiro t.o.v. Lynx: factor 1,3
Bij Binck is letterlijk alles duurder. Transactiekosten, valutakosten en met stip bovenaan de servicefee tot € 450.000. Bij DeGiro en bij Lynx verschilt het onderling allemaal een beetje, maar op het grote geheel is het klein bier. Ik reken dan overigens met een gewoon account bij DeGiro, geen custody. Een beetje beeld bij de omvang van de kosten in absolute getallen: als je het verschil jaarlijks zou investeren met een gemiddelde opbrengst van 5% per jaar, kan je er over 20 jaar een leuke middenklasser van kopen (reken ik inflatie ff niet mee).
Wat mij tegenstaat bij DeGiro zijn de slinkse extra kosten en bijvoorbeeld de lock-in die zij creëren door het overstappen naar een andere broker extreem duur te maken. Ook heb ik de indruk dat DeGiro regelmatig storingen kent, iets dat ik bij Lynx nog niet heb meegemaakt. Net als bij Binck heeft DeGiro ook al eens de kosten verhoogd. Bij Lynx hoef ik de aandelen niet uit te lenen en als ik dat wel doe deel ik in de opbrengsten. Dat is overigens centenwerk per positie, dat is mij het (overigens hele kleine risico) niet waard. Bij DeGiro moet ik of een duurder custody-account nemen, of akkoord gaan met het uitlenen van de aandelen. De opbrengst daarvan gaat naar DeGiro. Als voordeel voor DeGiro geldt dat ik de risico’s heb verspreid over twee brokers.
Conclusie: ik ga sowieso weg bij Binck. De vraag is: waar naar toe…?
Ik heb zelf een beleggersrekening bij Binck en zit in het Blue pakket. Persoonlijk heb ik eerlijk gezegd geen moeite met de tarieven aangezien ik gebruik maak van de Binck Combideal. Dat houdt in dat als je een bedrag van €2500 laat beleggen bij Binck, dan komt de €8,25 per maand te vervallen. Dus effectief betaal ik voor mijn rekening enkel 0,18% van mijn portefeuillewaarde op jaarbasis (los van transactiekosten uiteraard). Misschien interessant om mee te nemen in je beoordeling. Scheelt een hoop kosten.
Dank Belegger, dat is een goede tip. Ga ik meenemen in mijn overweging! Moet ik wel over mijn ergernis heen stappen dat ik als ik bij Binck zou blijven, ik eigenlijk slecht gedrag van een bedrijf beloon. Maar dat is een persoonlijk dingetje…
Even een reactie op mijn eigen comment 🙂
Als ik reken met de combideal waarbij ik 2500,- via Laten Beleggen en de rest van mij portfolio in het Blue pakket stop, ben ik DUURDER uit in vergelijking met het Green pakket zonder combideal. Dat komt door twee variabelen: de waarde van de portfolio. En de transactiekosten.
Portfoliowaarde: hoe hoger deze is, hoe harder de beheerfee er inhakt. Het hogere percentage in Blue gaat weliswaar over een lager maximum (€ 400.000) i.v.g. met Green (€ 450.000), maar bij elkaar komt het bij mij hoger uit. De maandelijkse korting van € 8,25 maakt dit verschil niet goed.
De transactiekosten: ook hierbij geldt bij BinckBank inmiddels: hoe hoger de transactiewaarde, hoe hoger de transactiekosten. Het verschil tussen 2 jaarlijkse transacties (dus 2 keer koop en twee keer verkoop) bij een gemiddelde transactiewaarde van € 3.000 of € 30.000 is gewoon bizar groot.
Ik kom tot de conclusie dat BinckBank de buy-and-hold belegger met een meer dan gemiddelde portfoliowaarde gewoon liever kwijt wil. BinckBank is geen geschikte broker voor mensen met de ambitie om financieel onafhankelijk te worden.
Tja, blijft een lastige keuze. Dan kun je nog altijd spreiden tussen DeGiro en Lynx.
Als kleine particuliere belegger 😉 heb ik dit soort dillemma’s niet. Destijds ben ik naar DeGiro gegaan ivm de lage kosten. De storingen vallen de laatste tijd wel mee. Als passieve dividendbelegger merk je er weinig van.
Succes in je keuze!